貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司環(huán)境信息披露報告

報告年度：2024年

編寫單位：貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略)

編制日期：2025年4月

一、基本信息

貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) （以下簡稱“我行”），住所： (略) 鎮(zhèn)寧自治縣環(huán)翠街 (略) 萬盛金 (略) K幢1-1，統(tǒng)一社會信用代碼編號：*7XU，法定代表人；秦其舉，主要業(yè)務包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務（借記卡）；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務； (略) 銀行保險監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 有著60余年的發(fā)展歷史，是地方農(nóng)村金融機構，前身是鎮(zhèn)寧布依族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，于2020年改制組建農(nóng)商銀行。截至2024年末，下轄營業(yè)機構19個，其中營業(yè)部1個，支行18個，服務范圍覆蓋了鎮(zhèn)寧布依族苗族自治縣的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)。近年來，我行持續(xù)推進綠色金融、綠色普惠金融，助力脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加強內(nèi)部管理、績效改革和隊*建設，推動了全行高質量發(fā)展，助力縣域經(jīng)濟加速發(fā)展。

二、年度概況及綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略

為深入貫徹落實黨的二十大精神，認真落實省委、省政府關于生態(tài)文 (略) 建設及大力發(fā)展綠色金融的有關要求，根據(jù)《省聯(lián)社關于打造縣域綠色普惠銀行標桿支持貴州省生態(tài)文 (略) 建設的意見》的要求，為全力將我行打造成縣域綠色普惠銀行標桿，結合我行實際，特制定了《鎮(zhèn)寧農(nóng)商銀行縣域綠色普惠銀行標桿建設工作方案》，方案確定了我行工作目標為：“十四五”期間，穩(wěn)步推進綠色普惠轉型工作，確保綠色普惠金融發(fā)展位居縣域金融機構前列，綠色普惠信貸增速高于各項貸款增速，綠色普惠信貸余額和占比逐年提升，全面打造由內(nèi)而外體現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展的縣域綠色普惠銀行標桿。

三、環(huán)境及綠色金融相關治理結構

圍繞我行致力于打造可持續(xù)發(fā)展的縣域綠色普惠銀行標桿為目標，結合鎮(zhèn)寧的實際情況，我行綠色普惠銀行標桿建設由董事長負總責，董事會負責確定綠色普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略、決策、推動和協(xié)調(diào)鎮(zhèn)寧農(nóng)商銀行縣域綠色普惠銀行標桿建設工作。經(jīng)營管理層負責安排部署，分管領導牽頭落實綠色普惠金融工作。設置綠色普惠金融部組織開展綠色普惠銀行標桿建設各項具體工作，與普惠金融部聯(lián)合辦公，開展綠色普惠金融相關工作，并設置綠色普惠金融專職專崗人員1名，專項負責綠色普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務督導及培訓實施。各支行配備1名綠色普惠金融產(chǎn)品經(jīng)理，開展綠色普惠金融業(yè)務 (略) 場營銷。

四、環(huán)境及綠色金融相關政策制度

（一）產(chǎn)品與服務情況

我行綠色金融產(chǎn)品有：致富通·農(nóng)戶小額信用貸款、“黔農(nóng)·易貸通”個人小額信用循環(huán)貸款、易貸通·微易貸個人經(jīng)營綜合貸款以及流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等金融產(chǎn)品。結合鎮(zhèn)寧實際我行特制定了黔農(nóng)·李享貸，用于支持李子產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力鎮(zhèn)寧特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展。信貸支持行業(yè)涉及生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、綠化工程等產(chǎn)業(yè)，信貸產(chǎn)品有效滿足農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)等的融資需求。 (略) 擔保、創(chuàng)業(yè)擔保貼息等方式進行政策支持，在利率方面給予優(yōu)惠，實現(xiàn)了在大力給予客戶信貸資金支持的同時降低了融資成本的要求。

（二）服務創(chuàng)新

一是加強對存量和新增企業(yè)貸款客戶的貸前調(diào)查，對高耗能、高污染的授信請求加強管控，禁止發(fā)放生態(tài)環(huán)境違法企業(yè)貸款。二是拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道，圍繞鎮(zhèn)寧縣以蜂糖李為龍頭，櫻桃、火龍果、百香果、芒果組成的獨具特色的“五朵金花”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積 (略) 域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展鏈條的相關產(chǎn)業(yè)的信貸資金需求，加大“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“黔農(nóng)·李享貸”、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸等低利息貸款投放，助力 (略) 域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對無公害蔬菜、油菜、綠茶等國家農(nóng)業(yè)標準化示范項目、以經(jīng)營全國農(nóng)產(chǎn)品地理標志產(chǎn)品申貸的企業(yè)，制定綠色貸款通道，優(yōu)化辦理流程。搭 (略) 支行和黃果樹支行為中心，輻射周邊支行 (略) 域服務結構，全面走訪酒店、賓館、民宿、農(nóng)家樂等小微企業(yè)，加大信貸投放，支持旅游產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。三是持續(xù)貫徹國家綠色低碳轉型發(fā)展政策關注鎮(zhèn)寧 (略) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢，了解最新綠色普惠政策動向，對 (略) 內(nèi)綠色普惠信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展積極主動總結，以農(nóng)業(yè)、中小微企業(yè)等為重點的普惠金融群體，讓普惠金融更綠，讓綠色金融更普惠的金融體系。

（三）遵守國家及貴州省的環(huán)境或綠色金融的政策法規(guī)以及貫徹落實情況

我行貫徹落實《 (略) 關于加強環(huán)境保護重點工作的意見》（國發(fā)〔2011〕35號）、《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）、《綠色金融支持項目目錄（試行）》等宏觀政策，推動我行綠色信貸工作的發(fā)展，有效防范環(huán)境與社會風險，更好地服務實體經(jīng)濟。為深入貫徹落實黨的二十大精神，認真落實省委、省政府關于生態(tài)文 (略) 建設相關要求，參照《省聯(lián)社關于打造縣域綠色普惠銀行標桿支持貴州省生態(tài)文 (略) 建設的意見》，我行制定了《鎮(zhèn)寧農(nóng)商銀行縣域綠色普惠銀行標桿建設工作方案》，并根據(jù)方案開展全行綠色普惠業(yè)務。一是依托省聯(lián)社培訓視頻學。嚴格落實辦公用電用水節(jié)約制度。物業(yè)、餐飲、合同節(jié)能等服務采購需求中，優(yōu)先選用節(jié)能、低碳、循環(huán)再生、資源綜合利用等綠色產(chǎn)品，推動綠色低碳辦公運營。

五、環(huán)境風險管理流程

我行不斷建立健全環(huán)境、社會和治理風險管理體系，將環(huán)境、社會、治理要求納入授信全流程，樹立全面風險管理的意識。對貸款營銷、調(diào)查、審查和貸后檢查等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督、指導，并將綠色信貸理念貫穿于信貸全流程管理。

修訂完善行內(nèi)相關制度，嚴格落實貸款“三查”制度。建立審貸分離的信貸機制，通過前、中、后臺的崗位設置相互制衡，有效防范信貸風險。要求在貸前調(diào)查及審查環(huán)節(jié)，提供企業(yè)及業(yè)務相關批文、證照、政策、文件、合同等原始資料；充分查詢各類監(jiān)管機構發(fā)布的相關信息，進行業(yè)務合規(guī)性審查和融資安全性審查，對申請人的環(huán)境影響、社會責任、公司治理因素、經(jīng)營可持續(xù)性、財務安全性、競爭能力、償債能力和行業(yè)發(fā)展前景等形成基本判斷，并制定合理的授信方案。尤其對涉及綠色金融、環(huán)境保護、“高污染、高排放”行業(yè)等方面，要求嚴格執(zhí)行我行信貸政策、綠色信貸制度中相關規(guī)定。

重點關注能耗、污染、土地、職業(yè)與健康、安全與質量、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化、生物多樣性和文化多元性等有關風險；持續(xù)完善政策體系，明晰綠色金融重點支持方向與領域，擴大綠色金融業(yè)務覆蓋范圍。我行嚴格控制高污染、高耗能行業(yè)信貸投放，對落后產(chǎn)能企業(yè)及“僵尸企業(yè)”加快退出進度。對國家明令禁止的、不符合環(huán)境保護規(guī)定的項目和企業(yè)，不提供任何形式的授信，并逐步收回已發(fā)放的授信。我行加強和監(jiān)管部門的溝通，及時了解轄內(nèi)企業(yè)安全環(huán)保依法合規(guī)情況，密切關注國家產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整及節(jié)能減排政策變化，做好轄內(nèi)涉及重大環(huán)境社會風險事件的客戶和項目的信息收集。

六、環(huán)境風險管理及機遇

（一）環(huán)境風險影響

1.自然環(huán)境風險：因自然風險導致財產(chǎn)損失或營運中斷，可能進一步影響本行損益。另外自然風險還可能導致授信對象的償債能力和抵押品價值的變化，從而影響銀行的抵押貸款組合，本行在授信流程中將環(huán)境風險納入考量。

2.政策風險：近年來，我國政府發(fā)布了一系列綠色金融相關政策，如《關于構建綠色金融體系的指導意見》、《綠色投資指引（試 行）》《關于促進應對氣候變化投融資的指導意見》以及2021年發(fā)布的《中 (略) 關于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》《2030年前碳達峰行動方案》等文件，顯示出國家應對環(huán)境、氣候變化的強烈決心。如未能及時跟進、研究國家宏觀政策并制定相應實施措施，可能會為本行經(jīng)營發(fā)展帶來一定壓力。

3.法律風險：我國在環(huán)境領域制定有《中華人民共和國環(huán)境保護法》《中華人民共和國節(jié)約能源法》《中華人民共和國固體廢物污染環(huán)境防治法》等法律法規(guī)，如本行未能認真遵守這些法律法規(guī)要求，可能會面臨訴訟風險，帶來因罰款和判決導致的成本增加。

4.聲譽風險：綠色環(huán)保等議題正逐步被更多公眾認知。如本行在運營和業(yè)務開展過程中長期對氣候和環(huán)境造成破壞性影響，可能會面臨聲譽風險。對涉及碳密集型行業(yè)的企業(yè)未能適應氣候變化的訴訟增加，可能會導致這些企業(yè)的財務成本和聲譽風險，甚至給有財務關系的銀行帶來“負債風險”。同時，客戶和投資者會對銀行的環(huán)境風險管理能力更加關注，進而影響其消費和投資行為。本行加強對碳密集型企業(yè)客戶的準入限制，運用信貸管理系統(tǒng)加強對存量客戶的信息監(jiān)測，積極建立和維護綠色金融友好銀行形象。

（二）環(huán)境風險帶來的機遇分析

提高運營效率：在日常運營中使用循環(huán)技術、減少用量消耗；參與可再生能源投融資項目等，積極推行綠色服務，秉承低碳辦公理念。在本行運營過程中踐行低碳原則，積極使用節(jié)能減排技術，可以降低溫室氣體排放風險和運營成本。

服務升級轉型：隨著碳達峰、碳中和等相關政策的持續(xù)推進，將為本行拓展綠色金融業(yè)務提供新的機遇，將有利于本行發(fā)揮金融支持綠色發(fā)展的功能，以資金配置引導產(chǎn)業(yè)結構、能源結構向綠色低碳轉型。

促進產(chǎn)品創(chuàng)新：開發(fā)擴大與環(huán)境友好相關的綠色金融商品和服務，持續(xù)創(chuàng)新開發(fā)綠色金融產(chǎn)品和生態(tài)價值實現(xiàn)產(chǎn)品，開展綠色公益活動。

（三）本行環(huán)境風險應對措施

一是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務水平，優(yōu)化綠色資產(chǎn)結構，圍繞綠色能源、綠色工業(yè)、綠色交通以及綠色建筑等重點行業(yè)，積極創(chuàng)新服務及配套產(chǎn)品，不斷提升本行在綠色金融方面服務質量及產(chǎn)品競爭力。

二是制定節(jié)能減排制度措施，強化綠色辦公管理要求，提高員工節(jié)能減排意識。加強節(jié)水、節(jié)電、節(jié)油等節(jié)能管理，將綠色環(huán)保意識融入辦公場所建設、裝修等各方面，提升資源利用效率，減少碳排放。

三是將綠色金融納入發(fā)展戰(zhàn)略，完善綠色金融與環(huán)境風

險管理政策，將環(huán)境風險與綠色金融發(fā)展的相關要求納入授信業(yè)務全流程管理。加強客戶對環(huán)境影響的評估，完善對落后產(chǎn)能、污染排放不達標企業(yè)退出機制。

七、經(jīng)營活動的環(huán)境影響

我行全面啟動綠色辦公、集約化管理工作。本行始終堅持“建設綠色企業(yè)，堅持綠色經(jīng)營”的理念，倡導步行出入，降低電梯、空調(diào)的使用率，為減少污染物的排放，針對單位老舊超標排放車輛進行報 (略) 理，優(yōu)化了公車使用規(guī)范，嚴控公務用車排量，減少公車的使用頻率，倡導員工選擇公共交通工具或購置新能源汽車，減少有害氣體排放量，倡導降低人力成本、減少資源消耗、節(jié)電節(jié)水節(jié)能、綠色出行等可持續(xù)發(fā)展理念。為提高水資源使用效率，本行定期檢查辦公場所 (略) 的設備陳舊情況，并設有專人負責設備的日常維護保養(yǎng)。通過安裝節(jié)水、防溢裝置，降低水資源的浪費。在水資源節(jié)約宣傳方面，通過制作節(jié)水宣傳標語，并利用傳媒主動進行宣傳引導。通過以上措施，我行2024年2024年人均用水量為70.01噸，水費支出較2023年下降。

通過省聯(lián)社、行社開展綠色普惠金融知識培訓，印發(fā)《貴州省農(nóng)村農(nóng)信社綠色普惠信貸操作手冊》由各分支行行長帶領員工學均二氧化碳排放因子。辦公用水和用紙的二氧化碳排放系數(shù)來自生態(tài)環(huán)境 (略) 碳達峰碳中和研究中心發(fā)布的《中國產(chǎn)品全生命周期溫室氣體排放系數(shù)集（2022）》。

八、投融資活動的環(huán)境影響

截至2024年末，鎮(zhèn)寧農(nóng)商銀行綠色貸款余額2453.*元，主要投放于農(nóng)產(chǎn)品種植領域。2024年綠色信貸情況如下：

2024年度綠色信貸情況概覽

九、轉型金融業(yè)務發(fā)展情況

為切實加強領導，抓好綠色信貸相關工作，貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 特成立綠色信貸工作領導小組，由黨委書記（董事長）擔任組長，各黨委委員、行長或主持經(jīng)營層副行長、風險總監(jiān)擔任副組長，成員由各部室負責人、各網(wǎng)點負責人組成。領導小組下設辦公室在普惠金融部，普惠金融部負責人兼任辦公室主任，負責統(tǒng)籌做好全行綠色信貸日常工作，協(xié)調(diào)抓好日常培訓、數(shù)據(jù)報送、政策宣傳、活動組織等相關工作。

為加快推進本行綠色普惠轉型，建立健全綠色普惠金融服務體系，促進生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)，筑牢綠色普惠信用體系建設基礎，根據(jù)《貴州省農(nóng)村信用社“生態(tài)賬戶”管理細則》特制定了《鎮(zhèn)寧農(nóng)商銀行辦公室關于印發(fā)貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 生態(tài)賬戶管理辦法》，該辦法主要是以客戶生態(tài)積分為核心的個性化金融服務模式，根據(jù)客戶主體特征，將生態(tài)資產(chǎn)、生態(tài)經(jīng)營、生態(tài)生活、生態(tài)保護、生態(tài)金融等五個維度的生態(tài)指標數(shù)據(jù)轉化為生態(tài)積分，客戶通過持有或消耗生態(tài)積分享受差異化金融服務。旨在倡導民眾低碳生活、保護環(huán)境、綠色出行以及增強綠色環(huán)保意識。

十、數(shù)據(jù)梳理、校驗及保護

（一）建立日常管理辦法，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質量，保障信息安全

為確保全行范圍內(nèi)數(shù)據(jù)質量管理工作的有效開展，保障行內(nèi)信息安全，我行依據(jù)相關法律法規(guī)制定了《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 數(shù)據(jù)治理管理辦法》《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 計算機信息系統(tǒng)安全管理辦法》《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 信息科技資產(chǎn)分類分級規(guī)程》等制度，對行內(nèi)數(shù)據(jù)質量、信息安全等建立相應管理規(guī)范。同時，為確保行內(nèi)數(shù)據(jù)信息安全，我行建立了數(shù)據(jù)安全管理體系，制定了《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 合規(guī)風險報告制度》《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 信息科技風險管理辦法》等，實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全管理。

（二）強化重要信息系統(tǒng)應急預案管理，提高信息系統(tǒng)突 (略) 置能力

我行制定了《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 全面風險管理辦法》《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 重大風險事件應急預案》《貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村 (略) 重大風險事項報告制度》等，規(guī)范了行內(nèi)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急預案，有效預防、及時控制和最大限度地消除信息系統(tǒng)安全運行中各類突發(fā)事件的危害和影響，提高重要信息系統(tǒng)突發(fā) (略) 置能力。

十一、綠色金融創(chuàng)新及研究成果

目前我行在綠色金融方面嚴格按照各級政府和人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社指導開展綠色金融業(yè)務，下一步主要是在發(fā)展綠色金融服務鄉(xiāng)村振興方面做好金融創(chuàng)新和研究，進一步鞏固綠色金融成效，助力地方鄉(xiāng)村振興和經(jīng)濟高質量發(fā)展。